Pasos para comprar una vivienda

Identifica tus necesidades
Son muchas las preguntas que te deberás hacer antes de empezar a buscar.:

• ¿Viviré solo o en pareja?
• ¿Prefiero una casa en el centro de la ciudad o en las afueras? Beneficios y desventajas de ambas opciones.
• ¿Tengo dinero suficiente para hacer frente a los primeros gastos?
• ¿Necesito pedir un crédito hipotecario? ¿Y un aval?

Características de la casa que quiero para mí: piso o vivienda independiente, tamaño, extras como plaza de garaje o trastero, servicios que debe tener la zona donde quiero comprar, etc

Estas son solo algunas cuestiones que deberás plantearte. Cuanto más definidos estén los criterios de búsqueda, más facilidades tendrás para encontrar la casa de tus sueños. Ahorrarás mucho tiempo si acudes a las ofertas que realmente cubren tus necesidades presupuestarias y personales.

¿Es el mejor momento para comprar casa?

Una buena opción es estudiar la situación actual del mercado inmobiliario. Puede que los precios hayan subido y que te compense esperar a un momento mejor para ti. O tal vez el tipo de vivienda que deseas no está en la zona que te gustaría. En estos casos siempre es bueno contar con la ayuda de profesional que conozca el sector.
Por ejemplo, en el caso de que necesites pedir un préstamo es recomendable acudir a un asesor hipotecario. En Creditoh! contamos con los mejores profesionales. Ellos buscarán para ti las opciones de financiación que mejor se adapten a ti y te guiarán durante todo el proceso que dure la gestión del crédito.

¿Quién es el vendedor?

• A la hora de comprar una casa podemos hacerlo acudiendo a distintos tipos de vendedores:
  Particulares. Puedes hablar directamente con el propietario del inmueble que desees comprar, pero nuestro consejo es que antes te informes bien de las cuestiones legales o técnicas que están implicadas en el proceso de compra.
• Agencia inmobiliaria. En estos casos, estamos depositando nuestra confianza en profesionales que conocen mucho mejor que nosotros la situación del mercado.
• Promotora. En este caso accederemos a una vivienda de nueva construcción. Pero antes de firmar nada asegúrate de que ten garantías sobre la finalización de la vivienda.
  En cualquier caso, siempre deberás visitar el inmueble que te ofrecen y acudir a él con técnico o arquitecto para que te aconseje sobre el estado del mismo.

Identificar posibles factores de riesgo

En este sentido la compra de la casa no está exenta de riesgos. Evita problemas futuros asegurándote el control de ciertos factores:

• Que el inmueble esté libre de cargas y gravámenes. Para ello pediremos una nota simple del inmueble en la Oficina del Registro de la Propiedad que le corresponda.
• Comprobar si hay deudas inherentes al inmueble.
• El contrato de arras. A través de este documento se salvaguardan los derechos del comprador y del vendedor. Asesórate antes de suscribir este contrato y así evitarás problemas en el futuro.
• Condiciones del préstamo hipotecario. Si ya te has decidido por una hipoteca lee atentamente la Ficha Europea de Información Normalizada. Es un documento que te dará el banco con las principales condiciones del préstamo que te va a conceder.
• Contrato de compraventa. Deberás verificar el precio, las obligaciones de ambas partes, su registro, etc.

Son muchos los pasos que se deben dar antes de comprar una casa. Pide asesoramiento y evitarás muchos quebraderos de cabeza en el futuro. En Creditoh! te podemos ayudar.

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En este artículo te explicamos qué puedes hacer y cuáles son tus alternativas para hacerte con una vivienda nueva.

¿Cómo puedo vender mi casa si aún tengo la hipoteca sin pagar?

Si el precio de venta es superior al de la hipoteca que está pendiente. En este caso se emplea una parte del precio de compraventa para pagar la deuda pendiente y también los gastos de cancelación del préstamo. Estos son los pasos a seguir:

• Pedir a la entidad bancaria un certificado de deuda pendiente
• Presentar este certificado frente al notario.
• El comprador entregará dos cheques: uno de ellos es para el vendedor y el otro para el banco. Este último debe cubrir la deuda y los gastos de cancelación.Una vez se demuestre el reembolso total de la hipoteca se podrá tramitar la compraventa.

Si la deuda que queda pendiente es mayor al valor de la venta, entonces es preciso pedir al banco que cancele el préstamo y lo sustituya por otro con intereses más elevados. Pasos que podemos dar:

• Informar a nuestro banco de que queremos vender la casa y ver si está de acuerdo en cancelar la hipoteca con el importe de la compraventa más un préstamo personal.

Cancelación de hipoteca

Se puede cancelar el préstamo en el momento de efectuar la compraventa. Una parte servirá para pagar la deuda hipotecaria pendiente y otra para ti.

A la hora de hacer esta operación hay que tener en cuenta si el préstamos que firmamos en su momento contiene cláusulas de penalización por amortización o cancelación. Si lo que debes de pagar por ello es mucho, tal vez deberías plantearte otra opción.

Subrogación hipotecaria

En este caso, el comprador de nuestra casa adquiere el préstamo hipotecario pendiente como pago por ella.

Eso sí, la operación debe ser aceptada por el banco. Este debe comprobar la solvencia del nuevo hipotecado y ver cuál es su perfil financiero.

Hipoteca puente

Si tienes prisa por comprar tu casa nueva y todavía no has conseguido vender la tuya, existe la opción de la hipoteca puente. En este caso, la entidad bancaria permite unir el antiguo préstamo con el nuevo en un único crédito.

Su plazo de vigencia oscila entre los 6 meses y los 5 años, tiempo del que dispondrás para vender tu primera vivienda y saldar la deuda hipotecaria. Una vez hecho este paso, lo siguiente será convertir la hipoteca puente en una convencional.

Cuando consigamos vender nuestra casa deberemos saldar la hipoteca que tengamos sobre esta propiedad. Con el dinero que nos sobre podemos disminuir el importe que precisamos para el inmueble nuevo.

Para realizar cualquiera de las operaciones que hemos mencionado contrata los servicios de un asesor hipotecario. Él podrá gestionar con el banco las mejores condiciones para tu préstamo. En Creditoh! podemos ayudarte. Llámanos y estudiaremos tu caso.

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Su experiencia en el sector, su formación y su conocimiento sobre la oferta bancaria son decisivas a la hora de encontrar el producto que mejor se adapte a nuestras circunstancias. Con él ahorramos tiempo y muchos dolores de cabeza, pero también dinero ya que puede conseguir las mejores condiciones para nosotros.

¿Qué es un asesor hipotecario?

Hablamos de un profesional con amplia experiencia en el sector y que conoce todas las ofertas hipotecarias que hay en el mercado. Hay muchas razones para contratar sus servicios y una de las más importantes es que evitará que nos encontremos con sorpresas desagradables después de firmar una hipoteca. Su conocimiento sobre el mercado hipotecario le permite resolver nuestras dudas sobre qué producto es mejor para nosotros.

Razones para contratar un asesor

Contactos. Además de tener toda la información necesaria sobre los productos hipotecarios que ofrecen los bancos, los asesores tienen buenos contactos y acuerdos con las entidades. Saben qué perfiles son los más buscados, las condiciones que se ofrecen, etc. y todos estos datos nos permite acercarnos a lo que realmente nos interesa y descartar todo aquello que no podamos asumir.

Hipoteca personalizada. Además de actuar como un intermediario con los bancos, orienta a sus clientes sobre las opciones que mejor se adaptan a su perfil. No es lo mismo ser funcionario que autónomo, o tener dinero ahorrado para la entrada o no tenerlo. El asesor tiene en cuenta todas estas circunstancias y después de un estudio pormenorizado de la situación de su cliente, le ofrece los mejores préstamos.

Hipotecas más baratas. Los préstamos concedidos a través de un asesor suelen tener unas condiciones más ventajosas que si los buscamos por cuenta propia. El motivo es muy sencillo, el volumen. Pensemos que un asesor hipotecario contrata una cantidad importante de operaciones con diferentes entidades bancarias. Por ello, también las condiciones económicas son mucho mejores.

Aporta soluciones. Tras conocer nuestro perfil, el asesor nos proporciona una serie de alternativas y nos ayuda a elegir la más adecuada. En el caso de que no encontrar ninguna oferta que se adapte a nosotros, buscará soluciones para poder acceder a un crédito hipotecario: búsqueda de avalistas, realizar una nueva tasación, etc.

¿Cómo me ayuda a ahorrar un asesor hipotecario?

El asesor hipotecario te ayuda a escoger el préstamo que mejor se adapte a tus condiciones económicas. Está bien informado sobre todas las ofertas que existen en el mercado y, gracias a su amplia trayectoria profesional, puede negociar con los bancos las mejores condiciones para ti.

En el caso de Creditoh!, tenemos convenios con las principales entidades bancarias nacionales e internacionales, por lo que estamos en disposición de conseguir la mejor oferta para nuestros clientes.

Más ventajas de trabajar con un asesor de Creditoh!:

• Hacemos análisis personalizados a la medida de nuestros clientes.
• El estudio que realizamos es gratis y solo cobramos por nuestros servicios cuando conseguimos la hipoteca más adecuada para ti.
• Guiamos a nuestros clientes en todas las etapas del proceso.
• Agilizamos todos los trámites, por lo que pueden ahorrarte mucho tiempo y quebraderos de cabeza.

En Creditoh! buscamos las mejores opciones de financiación hipotecaria para la compra de tu vivienda. Conoce las opiniones de nuestros clientes.

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En este artículo te indicamos cuáles son los documentos más relevantes que se presentan durante la gestión de las hipotecas.

Información que el banco debe presentar antes de la firma

Con la Ley Hipotecaria aprobada en 2019, el banco debe entregar al cliente una serie de documentos relativos al préstamo hipotecario que va a conceder.

Ficha de Información Precontractual (FIPRE)

En este documento el banco proporciona, de manera gratuita, información sobre el préstamo hipotecario. Incluye las mismas condiciones que el banco ofrece a través de su publicidad, por lo que no son vinculantes.
Es muy útil para el cliente ya que a través de estas fichas puede comparar las características de las hipotecas que ofrece cada entidad bancaria.

Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN)

En este caso sí hablamos de un documento vinculante. En él se detallan todas las condiciones de la hipoteca antes de proceder a su contratación.
El cliente debe recibir el FEIN al menos diez días antes de la formalización del préstamo. El documento incluye un informe con el perfil crediticio y grado de solvencia del solicitante.

¿Qué datos se incluyen en esta ficha?

• Datos del prestamista
• Datos del intermediario (si lo hay)
• Características del préstamo
• Tipo de interés y otros gastos
• Periodicidad y número de pagos
• Importe de las cuotas mensuales
• Tabla que ilustre el reembolso
• Otras obligaciones del prestatario
• Reembolso anticipado (si hay comisión o no, y el importe)
• Elementos de flexibilidad
• Otros derechos del prestatario
• Reclamaciones
• Consecuencias para el cliente (prestatario) por incumplimiento
• Información adicional
• Supervisor del préstamo

Ficha Europea de Advertencias Estandarizadas (FiAE)

En este documento se recogen las cláusulas que se aplican al contrato hipotecario, así como los riesgos que asume el cliente. Incluye los índices oficiales de referencia, la posibilidad de vencimiento anticipado y embargo o la distribución de los gastos.

Documentación que debemos aportar a la entidad bancaria

Básicamente son documentos con los que el banco comprobará tu grado de endeudamiento previo, tus ahorros y tu capacidad para devolver el dinero prestado.

Documentos sobre tus datos personales

NIF, pasaporte o permiso de residencia si no se tiene la nacionalidad española. En caso que nos hayamos separado o divorciado, también se nos solicitará la sentencia y convenio regulador.

Documentos sobre la situación laboral y económica del cliente

• Historial de la vida laboral
• Última declaración del IRPF
• Extracto bancario de los últimos 6 meses
• Escrituras o notas simples de otras propiedades
• Últimos recibos de pagos periódicos que tengamos
• Si vivimos en una casa alquilada, contrato de alquiler y últimos recibos
• Aval hipotecario, si fuera necesario
• El historial crediticio

Además, si el cliente es asalariado deberá entregar:

• Contrato laboral
• Tres últimas nóminas
• Justificación de otros ingresos en el que caso de que los hubiera

Si el interesado es autónomo, entonces el banco le pedirá:

• Declaración del IVA del año anterior y las declaraciones trimestrales del año en curso
• Declaración anual del IRPF
• Pagos fraccionados del IRPF
• Últimos recibos del pago a la Seguridad Social
• Asimismo, se recomienda que el autónomo disponga de un informe de su negocio

Si es pensionista se debe presentar a la entidad bancaria:

• Certificado de la Seguridad Social que justifique tus ingresos
• La última declaración de la renta.

En Creditoh! encontramos la hipoteca que mejor se adapte a ti.

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La demanda aumenta al mismo tiempo que se diversifican los perfiles de compradores interesados en adquirir un inmueble. Hasta hace poco, tener una vivienda en propiedad era una misión casi imposible para los más jóvenes. Pero sus salarios empiezan a recuperarse y su capacidad de ahorro ha crecido debido, en parte, al confinamiento obligatorio sufrido durante los primeros meses del 2020. Si a estos factores unimos las buenas condiciones de financiación que ofrecen los bancos, nos encontramos con que este sector de la población empieza a interesarse más por la compra que por el alquiler.

Los potenciales compradores necesitan más que nunca a un profesional que sepa satisfacer sus necesidades. Para ello, no solo debe poseer conocimientos muy precisos sobre la situación en la que se encuentra el mercado. Sus dotes de persuasión, de comunicación y, sobre todo, el uso que haga de las técnicas de venta, determinarán su éxito como agente inmobiliario.

Asegura la venta de viviendas con estos consejos

Vender una vivienda no depende solo de las virtudes de la misma. O mejor dicho, depende en gran medida de la capacidad que tenga el vendedor de transmitir su valor al comprador ideal. Cada persona tiene unas necesidades concretas y la capacidad para reconocerlas y atenderlas es una de las habilidades que debe tener un profesional inmobiliario de éxito.

Si quieres vender más y más rápido, atiende a estos consejos:

Capacidad de escucha. Sin ella no podrás conocer en profundidad a tu cliente y, por lo tanto, no sabrás los motivos que le llevan a comprar una casa, sus necesidades e inquietudes. Con ella podrás adelantarte a sus deseos y ofrecerle alternativas que tal vez no había considerado en un principio.

Saber comunicar. Es una capacidad directamente vinculada a la anterior. No se trata de tener sólo carisma o don de gentes. Hay que saber transmitir al cliente la información que precisa de forma exacta, acompañando las palabras con un lenguaje no verbal adecuado. Saber comunicar no es sinónimo de palabrería, sino de saber estar, saber hablar y saber de lo que se está hablando.

Conocimiento profundo sobre el mercado. Además de tener información sobre las características de los inmuebles que va a vender, debe conocer las tendencias del mercado. Los precios según las zonas, los servicios que estas tienen, la evolución de la compraventa en ellas.

Prestar atención a la competencia. Si como profesional quieres ir un paso por delante de tus compañeros de profesión, debes estar siempre informado de los cambios de tendencia en el mercado y, sobre todo, de lo que hacen los demás en tu mismo nicho.

Especialización. La industria inmobiliaria es muy compleja y por ello es preciso especializarse en un área concreta: pueden ser las viviendas de lujo, espacios de trabajo, casas vacaciones, etc. De esta forma es posible tener un conocimiento profundo sobre un área, especialmente sobre los clientes que suelen formar parte de ella.

Aprovechar las nuevas tecnologías para darse a conocer como profesional o para mantener un contacto más continuo con el cliente.

En cualquier caso, la actitud de un vendedor siempre debe ser positiva. Este debe estar siempre dispuesto a resolver todas sus dudas y, en cualquier caso, centrarse siempre en los inmuebles que realmente pueden valer a sus compradores. No se trata de vender a cualquier precio. Hay que ser sincero, demostrar seguridad y, sobre todo, empatía.

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¿Cuándo desgrava la hipoteca?

Solo desgrava para los contribuyentes que compraron el inmueble y formalizaron el préstamo hipotecario antes del 1 de enero de 2013. El motivo es que esta deducción quedó suprimida para todos los que se convirtieron en compradores a partir de esa fecha.

Además, hay que cumplir otros requisitos:

• El destino de la vivienda debe ser el de residencia habitual.
• Que ya se haya aplicado la deducción para desgravar la hipoteca en el ejercicio de 2012 o en los años anteriores.

Si se cumplen estas dos condiciones, entonces la deducción puede aplicarse sobre una base máxima de 9.040 euros anuales, así que el contribuyente puede deducirse hasta los 1.356 euros.

¿Y si figuran dos titulares en el contrato?

Si hacen la declaración conjunta, la deducción se aplica sobre el máximo de 9.040 euros.
En el caso de hacer la declaración por separado, cada titular podrá desgravar su parte de la hipoteca aplicando la deducción máxima, es decir, 18.080 euros entre los dos.

¿Y en el caso de las hipotecas que han sido modificadas?

Según la Agencia Tributaria, cuando se cambian las condiciones de un préstamo hipotecario no se modifica su finalidad (comprar el inmueble). Así que los contribuyentes que han modificado la hipoteca podrán seguir beneficiándose de la deducción por adquisición de vivienda habitual. No importa si han hecho un reembolso anticipado, una novación, una subrogación de acreedor, etc.
Solo hay un pero y es para aquellos que solicitaron una ampliación del préstamo. En estos casos, la desgravación solo afecta a la parte amortizada del crédito inicial.

¿Qué pasa con la segunda vivienda?

Los propietarios de segundas residencias deben tributar por ellas. Pero en el caso de que el inmueble esté alquilado durante todo el año, se pueden desgravar gastos como las reparaciones, comunidad de propietarios, IBI, etc.

Otros gastos de la hipoteca que se pueden desgravar

Se pueden desgravar los gastos asociados a la compra de la vivienda:

• Las cuotas mensuales. Es decir, el dinero abonado a lo largo del año para amortizar el préstamo.
• La comisión de apertura que nos haya cobrado el banco.
• Gastos asociados a la contratación de seguros vinculados: de vida, de hogar, etc
• Los gastos de escritura de la compraventa.
• Los costes asociados a la cancelación del préstamo.
• Los honorarios del notario, la gestoría o las tasas del registro.

¿La legislación es igual en Navarra y el País Vasco?

En estas comunidades la legislación cambia. En el País Vasco se puede desgravar la hipoteca independientemente de la fecha de compra del inmueble. La deducción llega al 18% en las tres provincias pero el máximo cambia: en Vizcaya no se puede desgravar más de 1.955 euros, en Guipúzcoa no más de 1.530 euros (o 2.160 euros si la compra se hizo antes del 1 de enero de 2012) y en Álava el máximo es de 2.300 euros.

En Navarra, las deducciones se aplican a viviendas compradas antes del 1 de enero de 2018. El máximo de las mismas es del 15%.

¿Tienes dudas sobre tu hipoteca? En Creditoh! te ayudamos a mejorar las condiciones de tu préstamo. Llámanos y te contamos cómo.

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Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en noviembre se registraron 517.404 compras, un 25% más que en el mismo período del año anterior. Todo apunta a que las cifras definitivas del 2021 serán incluso más elevadas.

El precio de la vivienda también aumentó. El informe presentado por Gesvalt indica que los importes subieron en el último trimestre del año un 3,7% más respecto al mismo período del 2020. Teniendo en cuenta la evolución de los últimos meses, desde la consultora aseguran que este año el crecimiento será continuo y que se producirá de forma generalizada en todo el territorio español.

¿Por qué el precio de la vivienda seguirá creciendo en 2022?

En la Asociación Española de Personal Shopper Inmobiliario (AEPSI) creen que los precios de la vivienda podrían dispararse por culpa de la inflación. Afectará sobre todo «a la obra nueva porque se han incrementado los costes de producción y eso, probablemente, hará que los precios suban», explica Montse Moreno, vicepresidenta de la asociación. Los precios también serán más altos por lo que respecta a las reformas de pisos de segunda mano, afirma.
El Banco de España, en su informe de Estabilidad Financiera, advierte que la oferta de vivienda actual podría no ser suficiente para absorber “en los próximos años incrementos adicionales de la demanda”. Según el organismo la subida de los precios puede estar relacionada con este hecho y con el encarecimiento de los materiales para la construcción. Sin embargo, también opinan que “a pesar de esta evolución reciente de los precios de la vivienda, continúan sin observarse indicios de que éstos se sitúen, en promedio, significativamente por encima del nivel de equilibrio de largo plazo”.

El Informe sectorial Inmobiliario para el primer semestre del 2022, elaborado por CaixaBank Research, también vincula la subida de los precios de la vivienda al desajuste “entre una demanda pujante y una oferta más lánguida”, sobre todo en el caso de la vivienda nueva. Se prevé que este repunte sea del 4%, pero también se espera que “a medida que la nueva oferta se vaya incorporando al mercado y se disipen las tensiones sobre el abastecimiento de determinadas materias primas, los precios deberían volver a una senda de crecimiento más acorde con la evolución de la renta de las familias”.
En cuanto al riesgo de que se esté generando una burbuja inmobiliaria, Caixabank afirma que las condiciones actuales no apuntan en esa dirección, al menos en España.

Zonas donde subirá más el precio

Según el estudio realizado por Idealista entre los principales expertos del país, el precio de la vivienda aumentará sobre todo en las grandes ciudades. El director de Real Estate de Intrum España, Ernesto Ferrer-Bonsoms, asegura que los mayores incrementos se están dando en Madrid, Barcelona, Málaga, Bilbao, Sevilla, Valencia y Alicante.

El Consejo General de los agentes de la propiedad afirma que la subida de los precios afectará sobre todo a las zonas turísticas. El principal motivo es el interés que tienen en ellas los inversores internacionales, que están dispuestos a pagar un precio más elevado que el ofrecen los compradores españoles.

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Problemas asociados a las hipotecas multidivisa

En España hay cerca de 70.000 personas con hipotecas multidivisa. Son préstamos para comprar viviendas concedidas en una moneda distinta al euro, como los francos suizos o los yenes.

Empezaron a ser populares cuando el euríbor rondaba el 4%. Los bancos ofrecían estos productos asociados a divisas extranjeras con un índice de referencia que permitía pagar una cuota más baja.

El problema surgió cuando el valor de estas divisas subió y también el índice de referencia al que estaban ligadas: el libor. Las cuotas empezaron a ser más elevadas y el capital pendiente por pagar también se vio alterado. En algunos casos, incluso, el valor de la vivienda hipotecada no era suficiente para saldar la deuda.

En septiembre de 2017 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea emitió una sentencia en la declaraba abusivas las hipotecas multidivisa cuando los suscriptores de las mismas no eran informados de los riesgos que tenían. Un mes más tarde el Tribunal Supremo declaró ilegal uno de estos productos porque la entidad no explicó al cliente cuáles serían las consecuencias si subía el tipo de interés de la divisa del préstamo.

El libor

En 2012 Barclays fue multado por las autoridades británicas por falsear este tipo de interés entre los años 2005 y 2009, dejando claro así que el libor era fácilmente manipulable. Otras entidades fueron investigadas por el mismo motivo.

Diez años después, este índice ha desaparecido y muchas hipotecas multidivisa deberán ser revisadas con otro: el euribor o el IRPH. Si el contrato del préstamo establece el tipo sustitutivo, el problema está resuelto.
Si no es así, es necesario llegar a un acuerdo con el banco para fijar la nueva referencia.

¿Qué hacer si el banco aún no se ha puesto en contacto conmigo?

Si tu caso es este, lo primero que deberás hacer es solicitar información a tu banco. El Banco de España aconseja que se tengan en cuenta estos aspectos:

• Los gastos asociados al cambio de índice.
• Solicitar información sobre el índice alternativo propuesto: composición, evolución histórica y riesgos asociados.
• El motivo por el que te proponen ese índice y en qué medida las condiciones que te ofrecen no te perjudicarán.
• Averigua la variación de la cuota en diferentes escenarios de evolución del índice de referencia.
• Ver si la oferta implica algún otro compromiso o algún cambio en las condiciones de tu préstamo.

Si la propuesta es pasar del préstamo variable a uno de tipo fijo ten en cuenta: el importe de la cuota, los gastos asociados o los compromisos que traerá consigo el cambio.
En octubre la Comisión Europea estableció que las hipotecas referenciadas a libor en francos suizos deben sustituir el índice por el SARON.

Si has firmado una hipoteca multidivisa y todavía tienes dudas sobre qué hacer, llama a un asesor financiero. Este te dará toda la información que necesitas sobre este tipo de productos.

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Además de estar alerta ante la publicidad engañosa o las cláusulas abusivas, el comprador debe estar al tanto de otras cuestiones como la normativa que rige su derecho a informarse y/o a reclamar o sobre las obligaciones establecidas en el contrato de arras y en el de compraventa.

Primeros pasos. Identificar factores de riesgo

La compra de la casa no está exenta de riesgos. Para evitar futuros problemas hay que tener en cuenta:

• Que el inmueble esté libre de cargas y gravámenes. Para ello pediremos una nota simple del inmueble en la Oficina del Registro de la Propiedad que le corresponda.
• Comprobar si hay deudas inherentes al inmueble.
• El contrato de arras. A través de este documento se salvaguardan los derechos del comprador y del vendedor. Busca asesoramiento antes antes de suscribir este contrato.
• Si vas a solicitar una hipoteca, averigua antes las condiciones del préstamo. Lee con atención la Ficha Europea de Información Normalizada. Es un documento que te dará el banco con las principales condiciones del préstamo que te va a conceder.
• Contrato de compraventa. Deberás verificar el precio, las obligaciones de ambas partes, su registro, etc.

Principales derechos del comprador de la vivienda

Derecho a una publicidad lícita
La Ley 18/2007 establece que la publicidad dirigida a la venta o arrendamiento de viviendas debe ajustarse a los principios de veracidad. Como compradores tenemos derecho a recibir información veraz sobre los inmuebles que se promocionan.
El artículo 58.4 de la ley también indica que: “los datos, características y condiciones relativos a la construcción, situación, servicios, instalaciones, adquisición, utilización y pago de las viviendas que se incluyen en la oferta, promoción y publicidad son exigibles ulteriormente por el comprador, aunque no figuren expresamente en el contrato de transmisión”.

Derecho de información
El comprador tiene derecho de conocer toda la información relativa a la vivienda que va a adquirir. Para ello debe obtener una nota simple en el registro que corresponda. También es conveniente pedir al presidente de la comunidad un certificado en que se acredite que el vendedor está al corriente de todos los pagos.

Derecho que no asumir cláusulas abusivas
Según el artículo 82.4 de Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, se consideran abusivas aquellas cláusulas que limiten los derechos del consumidor y determinen la falta de reciprocidad en el contrato. Las que se incluyan en el contrato de compraventa deben de ser claras y sencillas. En caso de existir alguna duda siempre prevalecerá la interpretación que sea más favorable al comprador.

Derecho a reclamar
Si tras la compra, el propietario observa deficiencias en el inmueble o que no se cumplen alguna de las condiciones establecidas en el contrato, éste tiene derecho a presentar una reclamación.
Si se trata de una vivienda nueva existen tres tipos de garantía:

• Un año por los defectos de ejecución que afecten a los elementos de acabado de las obras: zócalos o azulejos mal colocados.
• Tres años por los daños materiales que han causado en el inmueble los defectos de construcción: humedades, fallos en algunas de las instalaciones, etc.
• Diez años por los daños materiales que han causado en el inmueble defectos que afecten a la cimentación, soportes, vigas, etc. Hablamos de grietas, hundimientos, fisuras, etc.
• Quince años para los incumplimientos de acuerdos y cláusulas del contrato de compraventa.

En el caso de comprar una vivienda a un particular también se pueden reclamar vicios ocultos. Se entiende por estos los defectos que no se pueden detectar a primera vista. El plazo de reclamación es de seis meses desde el momento de la compra.

Otros derechos a tener en cuenta

• El comprador puede negarse a recibir la propiedad de forma parcial. Es decir, siempre y cuando en el contrato se estipule que se le entregará de forma completa todos elementos que forman parte del inmueble: por ejemplo, un garaje o un trastero.

Si todavía tienes dudas sobre los derechos que te corresponden como comprador de una vivienda, llámanos. En Creditoh! podemos ayudarte.

Foto por Lucrezia Carnelos en Unsplash

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Los expertos aseguran que el sector seguirá creciendo en los próximos meses, pero detrás de este optimismo también hay espacio para el miedo. Algunos analistas temen que se produzca una nueva burbuja inmobiliaria. Sin ir más lejos, el Banco Central Europeo publicó en noviembre un informe en el que advertía que se estaban asumiendo riesgos excesivos en busca de rentabilidad. Hace unos días, volvió a mostrar su preocupación. Sin embargo, la opinión más extendida entre los analistas es que no se puede hablar aún de burbuja.

Los precios de la vivienda seguirán subiendo

Según la startup Casavo los precios seguirán subiendo de forma moderada. Explican que si la inflación no se descontrola, el Banco Central Europeo mantendrá las mismas condiciones de financiación.

Es importante recordar que el año pasado las entidades bancarias concedieron hipotecas con tipos de interés bajos, lo que estimuló la demanda de estos productos para comprar vivienda. Según el director general de Casavo en España, Francisco Sierra, si las hipotecas a tipo fijo continúan entre el 1% y el 2% “seguirá siendo más barato hipotecarse en términos reales y, por consiguiente, el crecimiento del mercado inmobiliario seguirá al alza”.

El informe de Gesvalt sobre lo que ocurrirá con el sector inmobiliario este año también tiene un marcado tono optimista. “Los precios aumentarán de forma moderada en 2022”, dicen y hacen esta afirmación basándose en los buenos datos que dejó el mercado estos últimos meses. “A lo largo del 2021 se han presentado cuatro trimestres consecutivos de incrementos, alcanzando un precio un 3,9% superior entre julio y septiembre de este año respecto al mismo periodo del año anterior y del 3,7% en el último trimestre, llegando a los niveles previos a la pandemia”. En el informe no sólo se afirma que el crecimiento será continuo, también se cree que será algo generalizado en todo el territorio español.

El sector se digitalizará todavía más este año

La pandemia ha modificado nuestras necesidades y también nuestras formas de consumir. La mayoría de los ciudadanos están hiperconectados y esto ha influido en la forma de vender en todos los sectores, incluido el inmobiliario.

Las empresas de este mercado han empezado a digitalizarse y todo apunta a que el uso, por su parte, de los recursos tecnológicos aumentará en 2022.
El informe de Casavo afirma que el 86% de los españoles afincados en Madrid y Barcelona recurrieron a operadores inmobiliarios para vender inmuebles. Además, cada vez es más frecuente usar canales digitales para anunciar viviendas, ya sea por parte de operadores o de vendedores particulares.

Las nuevas tecnologías permiten que los procesos de compraventa sean más cortos y sencillos, no solo para los vendedores, también para los ciudadanos que desean adquirir la casa de sus sueños.

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