La gestión de una hipoteca implica la entrega de una serie de documentos con los que el banco obtendrá información sobre tu situación financiera y tu capacidad para hacer frente al pago de las cuotas. Pero recuerda que la entidad bancaria también está obligada a facilitar al cliente datos sobre las condiciones del préstamo que ofrece.
En este artículo te indicamos cuáles son los documentos más relevantes que se presentan durante la gestión de las hipotecas.
Información que el banco debe presentar antes de la firma
Con la Ley Hipotecaria aprobada en 2019, el banco debe entregar al cliente una serie de documentos relativos al préstamo hipotecario que va a conceder.
Ficha de Información Precontractual (FIPRE)
En este documento el banco proporciona, de manera gratuita, información sobre el préstamo hipotecario. Incluye las mismas condiciones que el banco ofrece a través de su publicidad, por lo que no son vinculantes.
Es muy útil para el cliente ya que a través de estas fichas puede comparar las características de las hipotecas que ofrece cada entidad bancaria.
Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN)
En este caso sí hablamos de un documento vinculante. En él se detallan todas las condiciones de la hipoteca antes de proceder a su contratación.
El cliente debe recibir el FEIN al menos diez días antes de la formalización del préstamo. El documento incluye un informe con el perfil crediticio y grado de solvencia del solicitante.
¿Qué datos se incluyen en esta ficha?
- Datos del prestamista
- Datos del intermediario (si lo hay)
- Características del préstamo
- Tipo de interés y otros gastos
- Periodicidad y número de pagos
- Importe de las cuotas mensuales
- Tabla que ilustre el reembolso
- Otras obligaciones del prestatario
- Reembolso anticipado (si hay comisión o no, y el importe)
- Elementos de flexibilidad
- Otros derechos del prestatario
- Reclamaciones
- Consecuencias para el cliente (prestatario) por incumplimiento
- Información adicional
- Supervisor del préstamo
Ficha Europea de Advertencias Estandarizadas (FiAE)
En este documento se recogen las cláusulas que se aplican al contrato hipotecario, así como los riesgos que asume el cliente. Incluye los índices oficiales de referencia, la posibilidad de vencimiento anticipado y embargo o la distribución de los gastos.
Documentación que debemos aportar a la entidad bancaria
Básicamente son documentos con los que el banco comprobará tu grado de endeudamiento previo, tus ahorros y tu capacidad para devolver el dinero prestado.
Documentos sobre tus datos personales
NIF, pasaporte o permiso de residencia si no se tiene la nacionalidad española. En caso que nos hayamos separado o divorciado, también se nos solicitará la sentencia y convenio regulador.
Documentos sobre la situación laboral y económica del cliente
- Historial de la vida laboral
- Última declaración del IRPF
- Extracto bancario de los últimos 6 meses
- Escrituras o notas simples de otras propiedades
- Últimos recibos de pagos periódicos que tengamos
- Si vivimos en una casa alquilada, contrato de alquiler y últimos recibos
- Aval hipotecario, si fuera necesario
- El historial crediticio
Además, si el cliente es asalariado deberá entregar:
- Contrato laboral
- Tres últimas nóminas
- Justificación de otros ingresos en el que caso de que los hubiera
Si el interesado es autónomo, entonces el banco le pedirá:
- Declaración del IVA del año anterior y las declaraciones trimestrales del año en curso
- Declaración anual del IRPF
- Pagos fraccionados del IRPF
- Últimos recibos del pago a la Seguridad Social
- Asimismo, se recomienda que el autónomo disponga de un informe de su negocio
Si es pensionista se debe presentar a la entidad bancaria:
- Certificado de la Seguridad Social que justifique tus ingresos
- La última declaración de la renta.
En Creditoh! encontramos la hipoteca que mejor se adapte a ti.
Foto por Vadim Bozhko en Unsplash