Preguntas frecuentes
Tener dudas es normal. Obtener respuestas, también.
FAQS
Aquí te ofrecemos un resumen de las preguntas más habituales. Si necesitas más información, contacta con nosotros.
¿Puedo pedir una hipoteca sin ahorros?
Claro que puedes. Y aunque no disponer de una entrada es una dificultad añadida a la hora de obtener una hipoteca barata, la concesión del préstamo también depende de otras variables y existen soluciones hipotecarias para todas las circunstancias.
¿El dinero me lo dejáis vosotros o el banco?
Nosotros sólo somos los profesionales que te ayudamos a encontrar la mejor opción de financiación, la hipoteca la concede el banco o la entidad financiera correspondiente.
¿Qué documentación necesito?
La habitual en estos casos: DNI, Vida Laboral, Contrato de Trabajo, Nóminas, Renta… En cada paso los asesores de Creditoh! te irán solicitando la documentación necesaria para cada paso de la gestión.
¿Por qué debo solicitar el servicio que da Creditoh!?
Podemos estudiarlo detenidamente en Creditoh! A veces, simplemente necesitas la ayuda de un profesional. En este caso, nuestro conocimiento del mercado financiero junto a nuestra honestidad y credibilidad ganadas a lo largo de todos estos años están de tu lado.
¿Cómo sé si mi hipoteca es barata?
Partiendo de la base de que cada caso particular determina las condiciones en que una hipoteca es cara o barata, hablando de forma general una hipoteca barata:
- No tendrá comisiones ni de apertura, ni de estudio ni de desistimiento.
- No llevará incluidos seguros adicionales, planes de pensiones obligatorios o cualquier otro producto financiero que no nos interese (incluidos los mal llamados «seguros de tipos de interés»).
- No incluirá cláusulas que empeoren la operación financiera, como las cláusulas de suelo, que limitan el tipo de interés mínimo que nos aplicará el banco.
- Cuantas menos garantías adicionales demande, mejor. Puede ser preferible una hipoteca con un tipo de interés mayor a una más barata que nos obligue a aportar avalistas o a hipotecar otro bien inmueble.
- Presentará unos tipos de interés competitivos. Para saberlo hay que analizar la operación en su conjunto, a ser posible con asesoramiento profesional, y leer con mucha atención la oferta vinculante y el borrador de la escritura unos días antes de la firma ante notario.
¿Cómo puedo saber si me concederán la hipoteca?
En Creditoh! analizamos tu caso pormenorizadamente y buscamos en el mercado las mejores soluciones hipotecarias que encajen con tus circunstancias de ahorro particulares.
¿Qué índices hipotecarios hay?
Los índices aplicables a los préstamos hipotecarios cambian en 2012 con la aparición de nuevos índices como el IRS y la desaparición de otros como el IRPH de bancos y cajas.
Actualmente, los índices hipotecarios aplicables son:
- Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por el conjunto de entidades de crédito en España (IRPH).
- Tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en la zona euro.
- Tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública de plazo entre dos y seis años.
- Euribor a un año.
- Permuta de tipo de interés o Interest Rate Swap (IRS) a cinco años.
- Mibor, vigente para las hipotecas contratadas antes de enero de 2000.
¿Tipo fijo o tipo variable?
Depende de las condiciones que ofrezca la entidad financiera. Actualmente vivimos un momento histórico en la comercialización de las hipotecas a tipo de interés fijo , poder firmar una hipoteca a 25 ó 30 años al 2% nunca se había vivido y es conveniente aprovecharlo.
Para poder obtener una hipoteca competitiva a tipo de interés fijo tendrás que aportar al menos el 10% del importe de la compraventa más los gastos asociados a la misma , si reúnes estos requisitos y el pago de la cuota hipotecaria está por debajo del 35% de tus ingresos familiares podremos negociarte una gran hipoteca sin que la cuota sufra ninguna modificación durante toda la vida del préstamo .
Las hipotecas a tipo variable todavía son las más comúnmente firmadas , están sujetas a la variabilidad del Euribor , que ahora en mínimos históricos son las más adecuadas para quien busque una cuota súper reducida . Cuando el Euribor se incremente, nuestra cuota se verá ligeramente afectada también al alza .
La nueva ley hipotecaria facilita el cambio de hipoteca variable a fija por lo que si en un inicio tus circunstancias personales impiden poder obtener una hipoteca a tipo fijo no has de preocuparte , en unos años podremos renegociarla a tipo fijo.
¿ Qué es lo mejor? Dependerá de cada caso ; dinos cuáles son tus preferencias y nosotros negociamos la mejor financiación que exista para ti.¿Una hipoteca conlleva ahorro fiscal?
Las hipotecas ya no desgravan a la hora de hacer la declaración de la renta. Y no parece que el escenario vaya a cambiar próximamente. Pero, a falta de un aliciente fiscal, el mercado inmobiliario presenta unos precios de compra interesantes.
¿Es obligatorio contratar seguros con una hipoteca?
Ahora bien, las entidades financieras tienen libertad para establecer los requisitos bajo los cuales conceder un préstamo hipotecario en determinadas condiciones, y esto a menudo incluye otros productos financieros como seguros, tarjetas…
Una vez más, es preciso evaluar con detenimiento la hipoteca y compararla con otras ofertas disponibles. Contar con el asesoramiento de un experto te ayudará a obtener hipotecas en las mejores condiciones.
¿Y si no puedo pagar la hipoteca?
No cumplir con los plazos hipotecarios conlleva consecuencias muy serias. La entidad financiera puede iniciar un proceso judicial que puede terminar con el embargo tanto de la propiedad hipotecada como de los bienes e ingresos presentes y futuros de los intervinientes de la hipoteca.
Por eso, si llega un momento en que no se puede hacer frente a la hipoteca, lo importante es no paralizarse y llevar el caso a un experto en la materia. Éste estudiará la mejor alternativa para la situación familiar y económica, fijará una estrategia de ahorro, escogerá las mejores armas jurídicas y marcará un objetivo a conseguir.
¿A qué os referís cuando habláis de primera vivienda?Si soy interino, ¿puedo acceder a una hipoteca?
En contra de lo que se piensa, la primera vivienda es la propiedad en la que resides de forma habitual. Por tanto, no es incompatible con las segundas residencias.
Si soy interino, ¿puedo acceder a una hipoteca?
Sí, los contratos de interinidad (como los relativos a docencia o sanidad), son considerados estables por las entidades financieras. Por tanto, existen muchas posibilidades de que te concedan la hipoteca.
¿Hasta qué punto la tasación condiciona la hipoteca?
El valor de tasación es fundamental para calcular el importe que nos concederá la entidad financiera. En la actualidad la mayor parte de los bancos otorgan el 80% sobre el valor de tasación. Por tanto, cuanto más alto resulte, mayor cantidad nos ofrecerán.
En Créditoh! las tasaciones son nuestro punto fuerte, consiguiendo los valores adecuados que se ajusten a lo que necesites pedir.
¿Cómo puedo saber si la vivienda está libre de cargas?
Para ello es necesario solicitar la Nota Simple en el registro. Este será el documento oficial que nos indique las condiciones en las que se encuentra la propiedad que queremos adquirir, averiguando datos como: quienes son los propietarios, si tiene o no la casa alguna carga bancaria, su superficie real, etc.
Con Créditoh! no tienes que preocuparte de todas estas gestiones documentarias porque nuestros asesores se encargan de todo el proceso.
¿Cuál es el plazo recomendado para la hipoteca?
¿La hipoteca es un bien heredable?
Sí, no solamente se hereda lo bueno, sino también las cargas bancarias. Por tanto, si heredamos una hipoteca tendremos que hacer frente al pago de la misma, a no ser que renunciemos a la herencia. Lo ideal es hacer un seguro de vida que cubra la parte restante de la hipoteca para que nuestros descendientes se encuentren libres de cargas.
¿Es posible firmar una hipoteca sin avalistas?
Depende. Si tu situación personal es económicamente estable y cuentas con un patrimonio que te respalde es muy probable que no te exijan avalistas. Si por el contrario no tienes recursos suficientes, a parte de la nómina, es posible que el banco te pida que añadas garantes a tu hipoteca.
¿La hipoteca exige vinculación con la entidad bancaria?
A parte del seguro de incendios sobre la propiedad hipotecada, la ley no exige la contratación de ninguno más, pero por lo general, las entidades financieras ponen como condición para la concesión hipotecaria, la contratación de diversos productos como seguros de vida, de hogar, plan de pensiones, etc.
Nuestros asesores podrán negociar la mejor alternativa para ti.
¿Por qué Créditoh! me puede ahorrar dinero en la hipoteca?
Como asesores financieros conocemos el sector debido a nuestra larga trayectoria profesional, de tal forma que nos mantenemos actualizados de cualquier cambio en el mercado así como de los nuevos productos financieros que van surgiendo. Nuestros acuerdos con las principales entidades financieras nacionales, hacen que consigamos condiciones privilegiadas para tu hipoteca.
¿Cuánto me costará el servicio que me presta Créditoh!?
En un principio nada. Solo cobramos nuestras tarifas en caso de éxito. Esto quiere decir que solamente si firmas la hipoteca tendrás que afrontar el gasto. Te acompañaremos a lo largo de todo el proceso. Tanto el estudio inicial de tu situación como las diferentes propuestas hipotecarias que te planteemos son totalmente gratis.
¿La hipoteca es para toda la vida?
Absolutamente NO .
Muchas personas piensan que una vez firmada la hipoteca las condiciones de las mismas son innegociables y , nada más fuera de la realidad.
Cuando contratas una hipoteca lo haces en base a la realidad económica y laboral del momento de la compra pero la vida da muchas vueltas, si tus condiciones mejoran, realizas el pago de manera periódica sin demoras y tus posiciones bancarias son buenas, tanto tu banco como otros muchos tras una buena negociación, te ofrecerán una mejora de las mismas hasta obtener siempre la mejor hipoteca del momento.
Para conseguirlo debes consultar a los expertos en el sector , desde Creditoh te ofrecemos este asesoramiento de manera gratuita , calculándote el ahorro financiero en cada momento y si es adecuado o no el cambio de hipoteca y su mejora de condiciones , después , tú decides.
Ampliar importe de hipoteca para obtener liquidez , incrementar el plazo , quitar avalistas o dobles garantías están dentro de la casuística anterior por lo que no lo dudes y aprovecha nuestros servicios.
Las ventajas de tener un asesor de Creditoh!
Logramos financiar el 100% de la compra de tu vivienda. ¡Solicita tu estudio!
Realizamos las gestiones necesarias para formalizar la hipoteca elegida y que no tengas que preocuparte por nada.
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