Los conceptos clave a tener en cuenta con la nueva ley de hipotecas
El sábado 16 de Marzo se publicaba en el Boletín Oficial del Estado (BOE) la nueva ley que regulará los contratos de crédito inmobiliario en nuestro país, es decir, las hipotecas.
¿Cuándo entrará en vigor la nueva ley de hipotecas?
A los tres meses de su publicación en el BOE, es decir, el 16 de Junio del presente año.
Algunos bancos ya han comenzado a aplicar las nuevas políticas en sus operaciones pero lo cierto es que aún tienen margen hasta la fecha marcada.
Novedades principales:
1- Mayor protección al Consumidor
2- Más seguridad a las entidades bancarias
Si estás pensando en comprar tu nuevo hogar y solicitar tu hipoteca ideal te contamos los aspectos más importantes que afectarán y mucho a tu bolsillo.
Más de 2.000€ de ahorro en gastos
La nueva ley hipotecaria no deja lugar a dudas. Aclara que conceptos debe de pagar cada una de las partes implicadas en la operación.
El banco tendrá que hacerse cargo de:
— Gastos de gestoría (apróx 300€)
— Aranceles notariales de escritura (para una hipoteca media de 150.000€ oscilan entre 800 y 1.000€)
— Inscripción en el Registro de la Propiedad (250€)
— El IAJD ( varía en cada comunidad autónoma)
El cliente tendrá que hacerse cargo de:
— Gastos de tasación (300€-500€)
— Segundas copias del notario en caso de solicitarlas (70€)
En total si sumamos todos estos factores podemos llegar a ahorrarnos más de 2.000€ si formalizamos un préstamo hipotecario con la llegada de esta nueva ley.
Información clara desde el minuto 1
Debido a las numerosas polémicas de los últimos tiempos, la ley exige a los bancos que entreguen al cliente una cierta documentación que aclare cualquier tipo de duda y además debe de hacerlo al menos 10 días antes de la firma.
— Ficha Europea de Información Normalizada; incluye información personalizada según el perfil del solicitante y tiene carácter vinculante.
— Ficha de Advertencias Estandarizadas; aquí será donde siguen las posibles cláusulas, índices de referencia utilizados para el cálculo del tipo de interés, los costes derivados en caso de impago de varias cuotas etc.
— Documento oficial que incluya simulaciones de las cuotas a pagar y sus oscilaciones a lo largo del ávida del préstamo.
— Copia del proyecto del contrato.
— Información clara sobre los gastos que corresponden a cada una de las partes.
— Condiciones de los seguros que contrates.
La figura del Notario cobra protagonismo
La figura del notario ya no será meramente de narrador de un contrato expedido por el banco el día de la firma. Con la nueva ley adquiere protagonismo y papel de asesor frente al cliente.
El solicitante de la hipoteca deberá presentarse en el notario unos días antes con el fin de repasar entre ambos que la documentación entregada para su firma está correcta. También se podrá consultar al notario cualquier tipo de duda que pueda surgir.
El cliente tiene la libertad de elegir al notario que él quiera.
Menor vinculación
Cuando firmes una hipoteca será obligatorio formalizar un seguro de vida y otro de hogar pero la entidad financiera no podrá obligarte a hacerlo con ellos. Eres libre para decidir con quien lo haces.
Si es cierto que aquí entra una parte negociable muy importante ya que el banco podrá ofrecer ventajas a valorar por vinculación.
Abaratamiento de amortizaciones anticipadas
En el caso de que quieras finiquitar tu deuda antes de cumplir el plazo final de la hipoteca, la comisión que te aplicará el banco se reducirá am medida que transcurra el tiempo.
Estamos hablando de la comisión de cancelación anticipada que de hacerse los tres primeros años de hipoteca se reduce a un 0,25%, entre el tercer y quinto año un 0,15% y partir de esta fecha desaparece.
Se amplía el plazo de impago frente a ejecución
Primera mitad de vida de la hipoteca
Una ejecución no podrá llevarse a cabo hasta que existan al menos 12 cuotas impagadas o la mora llegue a 3% del capital principal del préstamo.
Segunda mitad de vida de la hipoteca
En este caso el número de cuotas impagadas para ejecutar asciende a 15 y también a 7% el porcentaje de capital pendiente.
Reducción del interés demora
Hasta esta fecha el interés aplicado era el 25%. El Tribunal Supremo lo consideró abusivo por lo que ha fijado su cifra en un 2% más del interés que se aplique a la hipoteca.
Ante este nuevo escenario hipotecario se hace cada vez más necesaria la presencia de un asesor hipotecario profesional que te guíe como cliente durante todo el proceso.
En Creditoh llevamos más de 20 años acompañando a nuestros clientes y asesorándolos durante todo el proceso para conseguir su hipoteca ideal.
Porque en equipo todo se hace mejor, la casa de tus sueños está cada día más cerca.
¿Te ha quedado alguna duda sobre la nueva ley hipotecaria?
Estaremos encantados de hablar contigo.