Para formalizar una hipoteca, es necesario, previamente, pasar por un proceso de burocracia documental.
Aunque es cierto que existe un criterio generalizado entre todas las entidades financieras acerca de la documentación a entregar para iniciar el estudio de la operación, es posible que cada banco solicite información diferente. Por lo tanto, lo mejor que podemos hacer para agilizar los trámites es estar preparados.
¡Vamos allá! Porque una historia depende de cómo nos la cuenten.
DOCUMENTACIÓN GENERAL PARA HIPOTECA
El término “burocracia bancaria” suele producir un efecto emocional relacionado con el aburrimiento, la pesadez o la pereza y es que preparar un expediente hipotecario para su próximo estudio por parte una entidad bancaria puede llegar a ser una tarea tediosa.
Si te encuentras en este caso tienes dos alternativas:
- Hacerlo tu mismo.
- Contratar los servicios de un asesor hipotecario que se encargue de todo el proceso.
Si eliges la primera opción es importante que sepas a qué tipo de términos financieros te vas a tener que enfrentar: tasación, tipo de interés, vinculación, capacidad de reembolso, etc.
Si no estás familiarizado con estos conceptos, te invitamos a que resuelvas tus dudas con nuestro diccionario financiero antes de ponerte manos a la obra.
Piensa que un expediente hipotecario bien presentado es síntoma de conocimiento y seriedad. Un aspecto que cualquier banco valorará positivamente.
Por ello será muy importante entregar un expediente completo y no con información a medias u obsoleta.
¿Qué documentación debemos presentar?
Hay una serie de documentos que tenemos que presentar independientemente del tipo de actividad profesional que ejerzamos.
Un dato importante:
En el caso de que la operación requiera avalistas, es necesario presentar la misma documentación que para los solicitantes del crédito.
Esta tarea suele resultar incómoda para los avalistas ya que deberán presentar las escrituras de todas las propiedades que tengan.
Dicha información se oculta evitando la presentación de estos documentos con el erróneo pensamiento de que si no se presentan, las propiedades quedarán libres en caso de impago por parte del solicitante.
Además de no ser así, cualquier entidad financiera a través del Registro de la Propiedad puede averiguar esta información.
Un avalista responderá con todos sus bienes presentes y futuros, presente o no las escrituras.
DOCUMENTACIÓN INDISPENSABLE PARA SOLICITAR UNA HIPOTECA
- Los DNIs o NIFs actualizados de las personas que van a participar en la operación (tanto solicitantes como avalistas).
- Una Vida laboral actualizada. Se puede solicitar por teléfono o Internet directamente a la seguridad social.
- Última declaración de la renta de los solicitantes.
- Datos bancarios de los últimos meses. Hay bancos que no lo exigen. Pero si no tenemos nada que ocultar y queremos facilitar la concesión, es interesante incluirlo.
- Contrato de arras en caso de haberlo o sino la escritura de compra-venta. Si lo que queremos es solicitar una subrogación, tenemos que presentar la escritura del préstamo hipotecario.
- Notas simples actualizadas de todas las propiedades que se tengan (Registro de la Propiedad).
- Recibos pagados de otros préstamos que tengamos vigentes en el momento de la solicitud de la hipoteca.
- Justificantes de otros posibles ingresos o rentas que podamos recibir.
DOCUMENTACIÓN A PRESENTAR SEGÚN ACTIVIDAD PROFESIONAL
En función de si eres asalariado o profesional freelance, la documentación que te exigirá la entidad financiera será distinta.
Si trabajas por cuenta ajena…
Contrato de trabajo (lo ideal es contar con un contrato indefinido pero Creditoh! ha conseguido formalizar préstamos sin que se dé esta condición).
- 3 Últimas nóminas (es posible que nos pidan alguna más).
Si eres un profesional freelance…
En este caso debido a la fluctuación de ingresos, las entidades suelen pedir más información.
- Resumen anual del IVA del año anterior.
- Pagos trimestrales IVA año en curso.
- Pagos fraccionados del IRPF del año.
- Últimos recibos del pago de la Seguridad Social.
También es recomendable tener un dossier con la información más relevante de la actividad y modelo de negocio.
¿ Y si es una Sociedad la que pide el préstamo Hipotecario?
Por lo general cuando una empresa solicita un préstamo hipotecario, las entidades financieras exigen firmar a sus propietarios o administradores como garantes de la operación.
A mayores deberán presentar:
- Impuesto de Sociedades, si se está obligado a presentar.
- Balance y Cuenta de Pérdida y Ganancias actualizada.
- Escritura de constitución y demás escrituras de la empresa.
Información sobre los principales clientes, proveedores, posición en el mercado y demás datos cuantitativos y cualitativos que acrediten la solvencia y profesionalidad del negocio.
Ponte en manos de profesionales: Dedícate a lo importante.
No te vamos a engañar, el proceso documental es el más tedioso y pesado de una operación financiera por lo que nuestra recomendación es que te pongas en manos de asesores hipotecarios.
El tiempo es un recurso escaso y más en la sociedad actual, además presentar un expediente hipotecario completo y de la mano de un profesional sumará puntos a favor de la concesión.
En Créditoh! llevamos años ayudando a cumplir el sueño de muchas familias.