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¿Cómo saber qué cuota hipotecaria puedes asumir en un préstamo hipotecario?

¿Cómo saber qué cuota hipotecaria puedes asumir en un préstamo hipotecario?

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¿Llevas tiempo visitando portales inmobiliarios por Internet buscando la casa de tus sueños? Si estás pensando en comprar, lo más lógico y responsable es que te tomes tu tiempo para ver, comparar, navegar, etc. Pero seamos sinceros, ¿está siendo tu búsqueda acorde con la realidad?. En Creditoh.com buscamos dar luz a tus dudas más habituales.

No queremos ser portadores de malas noticias ni desilusiones, por ello te proponemos que para que tus esfuerzos sean lo más acertados posibles, calcules la cuota de préstamo hipotecario que podrías asumir en caso de que finalmente te decidas y adquieras tu nuevo hogar.

¿Te gustaría que te ayudásemos a calcular la cuota?

Centra la atención en tus Ingresos

Antes de empezar a nombrar ciertos factores que afectarán a nuestro cálculo de cuota hipotecaria, queremos darle importancia a un concepto: Ingresos NETOS.

Como veis, la última palabra (NETOS), la ponemos en mayúsculas por la relevancia que tiene y es que para las entidades financieras será el primer dato en el que se fijen a la hora de conceder o no la hipoteca.

¿Qué son los ingresos netos?

Pues son el resultado de restar a los ingresos brutos todos los gastos periódicos que tengas cada mes, es decir, al montante de ingresos oficiales que recibas, hay que restarle todas las deudas que soportes:

  • Cuotas de préstamos personales
  • Cuotas de tarjetas de Crédito
  • Créditos Rápidos

La cantidad que resulte, será la considerada “libre de cargas” y en la que los bancos pondrán el foco.

Una vez aclarado esto…

 

 

¿Cuál es la cuota de hipoteca que puedes afrontar?

Pues dependerá del volumen de ingresos netos que poseas cada mes.
Por normal general las entidades bancarias suelen aplicar un porcentaje que va del 30% al 40% de estos ingresos netos, es decir, que la cuota no debería superar este ratio.

Para muestra un botón

Pongamos un ejemplo…

Imaginémonos una pareja de mileuristas que ya cuentan con una deuda en forma de préstamo personal para la compra de su coche. Por ella pagan 300 euros cada mes con lo que:

Ingresos totales: 2000€- 300€ (cuota préstamo coche) =1.700€
La cuota hipotecaria podría ascender hasta el 40% es decir:
40% de 1.700€= 680€

Pero la cuota ideal sería la que no supere el 30% de los ingresos netos, es decir:
30% de 1.700€=510€

Antes de comenzar la búsqueda de nuestro hogar ideal, debemos hacer estos cálculos en casa para ser conscientes de hasta donde podremos llegar.
Pensemos que una operación hipotecaria es la máxima inversión que cualquier persona hace a lo largo de su vida.

 

¿Qué otros factores son relevantes a la hora de calcular la cuota?

Tipo de Interés

Las Hipotecas en nuestro país pueden ser a tipo fijo, variable o mixto que es una combinación de las dos primeras.
En el caso de elegir una hipoteca a tipo variable, tendremos que fijarnos en:

– El Euribor: tipo de interés medio al que los bancos europeos se prestan dinero
– Diferencial: varía según el banco y fijará el precio final de la cuota.

En caso de decidirse por una hipoteca a tipo fijo la cuota permanecerá constante a lo largo de toda la vida del préstamo.
Ambos casos condicionarán el pago mensual de cuota.

Fondos Propios

O lo que es lo mismo, ahorros. ¿Cuentas con ahorros suficientes para solicitar una hipoteca?
Hoy en día pocas son las entidades que conceden prestamos hipotecarios al 100% a no ser que el inmueble provenga del propio banco o tu slvencoa sea lo suficientemente alta y segura, por lo que contar con ahorros resultará fundamental para conseguirla.

En general, la mayor parte de los bancos suelen conceder un 80% del valor de tasación o compra-venta, a esto habrá que sumarle un 10% más de gastos (notario, gestoría, registro, etc), por lo que tendremos que disponer al menos de un 30% del valor de la vivienda en fondos propios.

Plazo

Dependerá del tipo de hipoteca que elijamos. las de tipo variable en nuestro país pueden llegar hasta los 30 años.
Si la hipoteca es a tipo fijo el tiempo se reduce a 20 años. Esto significa que el pago mensual, es decir, la cuota será más elevada.

Os recordamos que uno de nuestros mejores servicios como asesores financieros es la obtención de Hipotecas 100 por parte de varias entidades bancarias. Esto es debido a nuestro volumen de operaciones así como a las Sociedades de tasación con las que colaboramos.

¿Tienes alguna duda sobre el cálculo de tu cuota?

Llámanos, podemos ayudarte.

 

Diana Pardo

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