Ya has firmado la hipoteca para la compra de tu vivienda ¿Y ahora qué?
Pues cada mes recibirás por correo ordinario o a través de un email, tu recibo/extracto de hipoteca.
Por lo general el recibo de Hipoteca, a no ser que seas un experto financiero, no suele ser fácil de interpretar ya que en él figuran múltiples conceptos que nos pueden llegar a confundir o sonarnos directamente a chino.
Queremos dedicar el post de hoy a explicar todos y cada uno de estos términos para que cuando finalices de leerlo no te quede ninguna duda.
Te aconsejamos que tengas a mano tu último recibo de hipoteca para ir cotejando cada paso.
¡Vamos allá!
¿Qué es el saldo posterior/anterior o saldo pendiente?
Este término hace referencia a lo que te queda por pagar.
Pongamos un ejemplo…
Imaginemos que tenemos un saldo anterior al pago de 250.000€ y el saldo posterior es de 249.600.
La cuota que mensual que pagamos es de 900€.
Si hacemos la resta entre ambas cantidades veremos que a pesar de pagar 900€ cada me,s en este recibo solo se ha reducido nuestra deuda en apenas 400€.
Tipo de Interés
Este concepto hace referencia al tipo de interés que te están aplicando en la hipoteca.
Si has firmado una hipoteca a tipo e interés variable, lo usual es que sea el Euribor más un diferencial. Este tipo de interés se actualizará cada año ( o cae seis meses en algunos casos)
La cifra del tipo de interés debería coincidir cada mes con la que firmaste en su día en la Hipoteca.
Pongamos un ejemplo…
Si en su día firmaste Euribor + 1% y suponiendo que el Euribor está al 0,5%, el tipo de interés sería de 1,5%.
Aquí es donde entra a veces la polémica de los famosos suelos hipotecarios ya que si por ejemplo en este caso, tuviésemos un suelo de 2,45%, el Banco nunca nos aplicará un tipo de interés inferior a esta cifra.
¿Qué son los periodos pendientes?
Es el tiempo que te queda por pagar. Normalmente viene expresado en meses. Puedes multiplicar este número por la cuota que pagas de hipoteca y obtendrás lo que finalmente vas a pagar.
Después compara esto con la deuda que tienes pendiente.
La diferencia te dará los intereses totales que vas a pagar a lo largo del préstamo.
Cuota y Desglose
En el desglose podrás ver dos cifras. Una relativa a la amortización que hace referencia a la parte de capital que estás devolviendo y otra relativa a los intereses que estás pagando.
Al principio de la hipoteca la cantidad de intereses que pagarás será mayor que el capital que amortices. Esto es debido al método francés de amortización que es el más común que utilizan los bancos.
La cuota mensual será la suma de la parte de amortización de capital más la parte de intereses.
Fecha de formalización
Es el día que firmaste tu prestamo hipotecario. fecha realmente importante en la vida de cualquier persona que haya firmado una hipoteca ya que a partir de este momento comienza una cuenta atrás.
Fecha de Vencimiento
Es la fecha en la que supuestamente habrás devuelto la totalidad de la deuda y tu hipoteca se acabará.
En este momento podría afirmar con rotundidad que la casa ya es tuya en propiedad.
En Creditoh creemos que la información es una poderosa arma, por ello la comprensión mensual de tu recibo hipotecario puede convertirse en tu mejor aliado a la hora de saber si todo va según lo acordado.
¿Hemos conseguido aclarar tus dudas?