Cuando vamos a solicitar una hipoteca existen una serie de conceptos y términos financieros que nos vamos a encontrar a los que posiblemente no estemos acostumbrados. Sin embargo, es importante que entendamos el significado de algunos de ellos y sepamos interpretarlos a lo largo de la vida del préstamo. Es el caso del cuadro de amortización hipotecario. Este documento nos proporciona información muy valiosa para entender la trayectoria de nuestra deuda.
Su interpretación puede resultar compleja, por ello en este artículo queremos aclararte todas las dudas.
¿Qué elementos nos vamos a encontrar en un cuadro de amortización hipotecario?
La tabla de amortización nos muestra el importe de la financiación desglosado diferenciando entre el capital y los intereses. También concreta el plazo y la calendarización de los pagos.
Los elementos que nos encontramos en un cuadro son los siguientes:
- Fecha de los pagos
- Capital que se va amortizando y el que falta por amortizar
- Intereses incluidos en cada cuota
- Cuota mensual
3 Métodos de amortización para tu préstamo hipotecario
1- Método amortización francés
Es la forma de amortización más conocida y empleada en nuestro país.
Se trata de un método progresivo en el que las cuotas de los primeros años contienen un mayor importe de intereses. Estos irán disminuyendo a medida que transcurran los años. En el caso de que puedas realizar alguna amortización anticipada será más interesante que lo hagas al principio para amortizar más capital y disminuir el peso de los intereses.
Su ventaja más atractiva es que la cuota permanecerá constante a lo largo de toda la vida de la hipoteca.
2- Método amortización alemán
Con este método durante toda la vida del préstamo la cuota se divide entre capital e intereses por partes iguales. Esto quiere decir que por ejemplo cuando lleguemos a la mitad de la vida del préstamo habremos pagado la mitad de los intereses y también del capital, es decir, habremos pagado la mitad de la vivienda y nos faltará el otro 50%.
En el caso del método francés, durante la primera mitad de vida del préstamo lo que habremos amortizado será en mayor medida intereses.
Su principal ventaja es que hacia el final del préstamo las cuotas que soportarás serán más bajas y supondrán el valor real de la casa.
3- Método de amortización americano
Este sistema es quizás el menos conocido y utilizado. Su funcionamiento se basa en que durante toda la vida del préstamo lo que pagas son íntegramente intereses y en la última cuota tendrás que realizar un pago único del capital que el banco te ha prestado.
La principal ventaja es que durante la vigencia del préstamo los pagos son cómodos ya que solo haces frente a intereses, sería como una hipoteca con carencia permanente hasta que llega su final.
En el último plazo tendrás que hacer efectivo el pago del capital prestado más los intereses que queden pendientes.
El método americano no es el más común para la amortización de préstamos hipotecarios pero si para la devolución de bonos.
La interpretación de un cuadro de amortización hipotecario así como el resto de términos financieros que salen a la luz en la negociación bancaria puede resultar compleja.
Si vas a tomar una decisión tan responsable como es hipotecarse, ninguna duda debe de quedar en el tintero. La negociación hipotecaria es un arte que conocemos muy bien. Conseguimos tu hipoteca personalizada al mejor precio.
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