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Pedir una hipoteca solo o en pareja. ¿Qué me conviene?

Pedir una hipoteca solo o en pareja. ¿Qué me conviene?

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¿Es preferible solicitar una hipoteca en pareja o me conviene más hacerlo solo? La respuesta a esta pregunta depende de muchos condicionantes: la situación legal de los convivientes (casados o pareja de hecho), régimen económico en el caso de los matrimonios, situación laboral…

Cada situación tiene sus ventajas e inconvenientes. Te contamos cuáles son.

Solicitar una hipoteca en pareja

Si estás pensando en solicitar una hipoteca junto a tu pareja debes saber que tu candidatura ha sumado algunos puntos para el banco. Las entidades financieras consideran que el riesgo es menor cuando los destinatarios del préstamo son dos.
Es lógico, pues la deuda se abonará con los ingresos de ambos. Además, en el caso de que uno de los titulares falle, el otro puede hacerse cargo del pago de las cuotas.

¿Por qué te conviene solicitar un préstamo en pareja?

  • La cuantía que te dará el banco será mayor al haber dos pagadores. Las condiciones suelen ser también mejores que si el préstamo se concediera a una sola persona.
  • Siempre es más fácil abonar las cuotas cuando existen dos pagadores. Pero recuerda que los dos sois responsables del pago.

¿Hay alguna diferencia entre el hecho de estar casado o no?

En el caso de los matrimonios, la diferencia está en si el régimen económico es de gananciales o de separación de bienes.
En el primer caso, es obligatoria la comparecencia de los dos en el banco para solicitar el crédito. Además, desde el punto de vista legal, tanto el préstamo como la vivienda pertenecen a los dos miembros del matrimonio.

Si la pareja no está casada o el régimen matrimonial es de separación de bienes, la presencia de los dos no es obligatoria desde el punto de vista legal. Eso sí, a efectos económicos la cosa cambia.
Ya estés casado o vivas en pareja, lo más aconsejable es que antes de solicitar una hipoteca establezcas con la otra una serie de premisas en caso de separación y que estas se eleven a escritura pública. Te ahorrarás muchos dolores de cabeza en caso de ruptura.

¿Qué sucede con la hipoteca en caso de divorcio o de separación?

Existen varias opciones, dependiendo de quién sea el titular de la hipoteca y de la vivienda, de si hay acuerdo o no, etc.

Si los dos sois propietarios de la vivienda y también titulares de la hipoteca se abren varias posibilidades:

  • Vender la casa y saldar la hipoteca,
  • Traspasar la titularidad a uno de los cónyuges,
  • Negociar con la entidad bancaria la dación en pago,
  • Que sea el juez el que determine el uso de la vivienda para uno de los cónyuges,
  • Asumir la cuota hipotecaria entre los dos, etc.

Si finalmente una de las partes se queda con la vivienda, es imprescindible conocer en qué régimen se ha comprado: en condominio, proindiviso o mediante una sociedad de gananciales. En el primer caso, el reparto es fácil porque la parte de cada uno de los cónyuges se encuentra dividida en porcentajes. Si se hace por medio de una sociedad de gananciales, no existen estos porcentajes por lo que su liquidación será más compleja (primero se liquida ante notario la sociedad y luego se adjudica la vivienda a uno de los miembros de la pareja).

Así pues, si vas a solicitar un préstamo hipotecario en pareja, lo mejor que puedes hacer es acordar con ella una serie de premisas en el caso de que llegue el día en que os separéis.

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Foto por Alex Iby en Unsplash

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