La nueva ley de hipotecas ya está aquí, ha dejado de ser una utopía de la que muchos hablaban para convertirse en una realidad y es que el pasado 16 de Junio la ley que regula los contratos de crédito inmobiliario (LCCI) vio la luz.

Responsabilidad Notarial

Entre algunos de sus cambios, destaca el de asignarle a la figura notarial la responsabilidad de cerciorarse de que los solicitantes de un préstamo hipotecario están perfectamente informados de todas las condiciones y características de la operación que formalizarán.

Para ello, el Consejo del Notariado ha creado un modelo de test y les ha enviado a todos los profesionales del sector una circular en la que se detallan las características a incluir.

Además de las preguntas que el solicitante deberá responder y firmar existen dos requisitos de obligado cumplimiento.

1- El test debe firmarse en presencia del notario

2- No puede haber delante ningún representante de la entidad financiera con el fin de fomentar la libertad de expresión del firmante.

Entidades Financieras: fuentes de información FEIN y FIAE

Los encargados de informar a los solicitantes serán las entidades de crédito en las que se solicite la operación.

El FEIN y FIAE, son dos documentos que todos los que soliciten un préstamo hipotecario van a recibir por parte de la entidad financiera.

Su objetivo es informar al solicitante de las hipotecas que existen para que le ayude a elegir la que más le conviene.

FEIN

Ficha Europea de Información Normalizada, este es el significado de sus siglas, se conoce como la nueva FIPER. En este documento se mostrarán todas las condiciones y características de la hipoteca que se solicita. Con esta información se podrán realizar comparaciones con otras hipotecas.

¿Cuáles son sus novedades?

*Es un documento vinculante, esto quiere decir que tiene su valía de forma independiente y no necesitas otro como ocurría hasta ahora.

*La entidad está obligada a entregarlo como mínimo 10 días antes de la firma de hipoteca.

FIAE

Ficha de Advertencias Estandarizadas, este es el documento donde se plasmarán todas las cláusulas que tendrá la hipoteca elegida.

Incluye gastos de constitución que con la nueva ley se reducen a los gastos de tasación y de escritura pública.

También informa del índice de referencia que se tomará en caso de que la hipoteca sea a tipo de interés variable.

Test Notarial

Unos días antes de la formalización del préstamo hipotecario, los solicitantes deberán acudir al notario a firmar un test que incluirá las siguientes secciones:

1- Documentación pre-contractual

En este apartado se contestará a cuestiones del tipo:

¿Has recibido toda la documentación necesaria por parte de la entidad? ¿Te han informado correctamente y han respondido a todas tus preguntas?

2- Elección del notario

En esta sección se responderá a la pregunta de si el cliente ha podido elegir libremente al notario que formalizará la operación.

3- Características y amortización del préstamo

Estas preguntas pretenden confirmar si el cliente es conocedor del capital y la duración del préstamo, cuotas, parte de capital y parte de interés, etc.

4- Tipo de Interés

Tipo de interés, fijo, mixto o variable, existencia de bonificaciones en caso de contratación adicional de productos, consciencia de la posibilidad de volatilidad del índice de referencia, etc.

5- Subrogación de acreedor

Información sobre la posibilidad de cambiar la hipoteca de entidad de crédito a lo largo de toda su vida activa.

6- Amortización anticipada del préstamo

¿Existe amortización total, parcial o cómo será en caso de subrogación?.

7- Comisiones

Tipo de comisiones presentes en el préstamo.

8- Incumplimientos

Acciones en caso de impago, intereses demora, etc.

9- Ejecución hipotecaria

En caso de impago es fundamental saber que este hecho puede llevar a la pérdida del bien y/o a su venta pública en una subasta.

Si el resultado del test es positivo se seguirá adelante con la operación pero en caso de ser negativo quedará paralizada hasta resolver el conflicto.

Las entidades financieras serán debidamente informadas de los resultados de los test.

El objetivo de esta nueva medida es evitar la formalización de una operación de tanta responsabilidad sin haber recibido la información adecuada sobre responsabilidades y obligaciones.

Si tienes dudas acerca de alguna pregunta es importante que las resuelvas antes de acudir al notario. La entidad de crédito o tu asesor hipotecario podrán informarte de todo los necesario.